我们去检查身体的时候，对于某些病症，医生给出的结论是无需治疗；而在购买保险时保险公司却会下发除外、加费，甚至拒保的结论，这是为什么呢？
其实这个问题很简单，因为医生与保险公司关注点不一样！
医生关注的是，当下是否需要治疗，这个病症是否会对病人当前的生活有影响；而保险公司则是关注，未来出险的几率有多大。这就导致保险公司和医生， “意见不合”的主要原因。
像感冒、轻微外伤、轻微过敏这一类，不属于即时危险，也无长期患病风险，那医生和保险公司都会觉得没关系。
比如，中风、心梗、肾衰竭这一类，既有即时风险，也有长期患病风险的，那医生和保险公司都会觉得未来风险存在。
再比如，目前普遍存在的甲状腺结节和乳腺结节，虽然没有即时风险，但是未来有发展成重疾的可能性。那医生层面觉得定期观察就好，而保险公司就会特别关注，如果购买此类重疾类产品就有可能会遭遇除外、加费甚至拒保的可能。
当然也有骨折、食物中毒这一类，必须立即治疗，但是治好之后对未来也不会产生什么影响，医生肯定会立即进行救治，但是保险公司却不甚在意。
所以说，临床医学和保险公司的核保医学，完完全全就是两码事。
那么我们在购买保险之前，一定要了解我们自身的健康状况并如实反映。假如我们身体有异常（比如高血压、结节、高血脂、糖尿病等情况）即使花再多的钱，也不一定能购买到理想的保险产品。
很多人在健康的时候对买保险这事，一拖再拖，最后因一些所谓的“小问题”拖到不了了之。与其在身体抱恙之后，四处打听哪家保险公司核保宽松，理赔不难。倒不如趁身体无恙，好好利用保险这个金融工具，花有限的钱，来转移人生不可控的风险，让自己进退有度。
富德生命人寿江苏分公司
