客户葛先生2023年8月购买一份重疾保险，现发现所购买保险无医疗保障，至公司办理退保，对退保现价不满。葛先生认为，既然自己从未使用过保险，就不应承担这笔退保损失，故要求工作人员作出解释。工作人员在沟通中了解到，葛先生是通过朋友介绍投保了重疾险，但因为一直忙于工作，并没有仔细阅读保险合同条款中的保险责任等内容，也没有认真听取保险公司工作人员关于保险产品、犹豫期等重点内容的讲解，在回访及双录中公司已明确保险保障相关内容及提示犹豫期，犹豫期内可向保险公司申请解除保险合同并全额退回保费，但葛先生此前并未重视。经过工作人员耐心讲解后，葛先生对保单条款、现金价值有了充分了解，最终决定不退保，选择继续享有保险保障。
根据《保险法》规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。
上述案例中，保险公司已向消费者提供了保险合同条款、提示书、犹豫期内回访等重要信息，并有业务员进行详细的产品介绍，但由于消费者未予以重视，未能很好地维护自身的知情权。
根据《保险法》第四十七条中有规定“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值” 。通俗来说，现金价值就是在保单退保时，保险公司退还投保人的金额。现金价值通常都不等于已经缴纳的保费金额，保险公司在保险合同内一般会附有“现金价值表”，显示为保单年度末最后一天的价值。
目前市场上大部分保险产品为中长期产品，甚至伴随消费者终身，因此消费者在购买保险前要仔细阅读保险条款，及时咨询不太理解、释义模糊的概念等。比如，阅读重疾保险合同条款时，应就“保险责任”“责任免除”“健康告知”等关键问题与保险公司进行有效沟通，并根据自身情况谨慎选择适合的产品。购买保险后请仔细阅读保险合同，一旦犹豫期后解除保险合同，保险公司只能退回现金价值，应谨慎对待。
富德生命人寿江苏分公司
