随着社会环境的变化，溺水、交通事故、烧伤、中毒等意外事件频发，意外伤害对我们的生命健康造成了不容忽视的威胁，当这些意外发生时，意外险的保障就显得尤为重要。
很多人因为意外险比较便宜，在购买的时候也比较随意，这样其实是对自己是非常不负责任的，不认真了解意外险的赔付范围，万一发生了特殊情况需要保险公司理赔的时候，被拒赔了，就会说保险是骗人的。
在弄清楚有哪些情况综合意外险是不赔付之前，我们先解决保险公司对于意外是如何定义的。
意外险赔付的意外伤害是指：外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接导致身体受到的伤害。
那么我们常见的“猝死”算不算意外?
答案是不算的，“猝死”虽然它满足了“突发的”这一条件，但是其实它是因为长期的疲劳造成的，所以猝死并不符合“外来的”这一条件的。
“被他杀”算不算意外?
“被他杀”：首先要排除两种情况：1、投保人故意杀害被保人;2、被保人挑衅或故意行为导致的打斗，造成的被杀害。这两种情况基本被国内的意外险归入了免责条款之列。排除这这两种情况之后，我们再来看“被他杀”可否满足“非疾病”，“非本意”，“突发的”，“外来的”这四个条件，所以“被他杀”在保险中属于意外。
“自杀”算不算意外?
自杀属于个人自主自愿的行为，不能算意外，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。所以，只要确认精神病人在自杀时属于无民事行为能力人，即可依据该条规定，向保险公司申请相应的理赔金。
“食物中毒”算不算意外?
食物中毒不以群体或个体为准，而必须以医生诊断为准。比如发芽的土豆造成的食物中毒必须赔付，因为食用发芽的土豆未必一定导致食物中毒，如食物不当引起肠胃炎这个是无法赔付的。另如在指定可以销售河豚鱼的餐厅就餐发生中毒，也是必须赔付的。
工作中造成的腰肌劳损”算不算意外?
因为腰肌劳损通常是长期劳作导致的，不能满足“突发的”的条件，所以腰肌劳损在保险中也不属于“意外”。
通过上述的这些情况我们了解到：保险中的意外必须同时满足四个条件:“非疾病的”、“突发的”、“非本意的”、“外来的”，缺一不可哦!
富德生命人寿江苏分公司
