问：体检发现了一些小毛病，在保险投保时是否需要如实告知保险公司？
答：需要！在《保险法》中有明确规定，保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循“诚实信用”原则。基于这一原则，投保人及被保险人在投保订立合同及在合同有效期内，应向保险公司提供与合同订立及履行相关的全部重要事实。在人身保险中，“诚实信用”原则主要体现在合同双方应向对方实事求是地充分告知。具体而言，是投保人对已经知道的被保险人面临风险及身体状况，向保险人作口头或书面的申报；保险人也应将重要条款的内容据实向投保人告知和说明，以保障投保人知情权。
问：对投保人来说，投保前需要用什么样的形式向保险公司进行告知，又需要告知哪些内容呢？
答：我们都知道，一个人从小到大不可能是一点病不生的，得个感冒，受个小伤，体检发现了小毛病，这些情况都很常见。因此，保险公司为了提高获取被保险人健康信息的针对性，通常会以“健康告知问卷”的方式，对被保险人的健康状况、病史及治疗情况等进行询问，用以综合判断是否接受投保或改变条件承保。也就是在投保过程中通常采用一问一答的形式，投保人必须对保险公司问到的问题如实充分作答。 同时，消费者购买保险产品时一定要完整阅读保险条款、人身保险投保提示书和风险提示书，确保清楚理解产品责任及责任免除等重要条款内容。在回答健康告知问卷过程中，如果遇到不能清楚判断和回答的问题，切勿盲目回答，建议可进一步查询相关体检记录进行参照，或联系保险公司提交体检报告等资料进行人工核保，以最大限度保障后续可能涉及的理赔权益。
问：在投保时，保单受益人除了自己外，还可以填谁？
答：这需要了解一下“保险利益”和“保单受益人”两个保险知识点。
什么是“保险利益”？
“保险利益”是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，也就是说我们只能为与我们有特定关系的人投保。根据《保险法》的相关规定，一份人身保险能成立的其中一个前提是在保单合同订立时，投保人对被保险人必须具有保险利益。而在个人人身保险合同中，投保人通常对以下几类人有保险利益：本人；配偶、子女、父母，即所谓的直系亲属。也就是说，投保人通常只能为这些具有“保险利益”的对象投保人身保险。
保单受益人该怎么填？
人身保险中的受益人是指人身保险合同中由被保人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，也就是说当人身保险出现理赔时，受益人将可以获得保险公司所提供的保险金。一般情况下，身故受益人可以根据一定规则选择指定。如果没有指定受益人的话，在出现合同约定的理赔情况后，所产生的保险理赔金将由法定受益人进行领取，而法定受益人的参考依据则是继承人的顺序。因此，消费者在投保时不要忽略受益人的填写方式，因为这很有可能影响最终保险理赔金的分配结果。建议消费者在投保时对受益人作出明确指定，从而在未来能够真正实现保险资金的“定向给付”。
以上就是今天消保小课堂的内容了，希望大家听了“小富”的介绍，能够更加明白投保。我们下期消保小课堂再见。
备注：【本文以传递保险理念、普及保险金融知识为目的，具体保险产品责任请以保险合同条款为准。】
富德生命人寿江苏分公司
