案例简介
李先生于2019年为孩子小李购买了一份医疗保险，2022年9月，小李因脊柱裂在医院治疗，治疗结束后，李先生于10月向保险公司递交理赔申请。经保险公司审核，小李本次住院病例诊断为脊柱裂，其住院费用均为此疾病所花费，因脊柱裂属于先天性疾病的一种，故本次保险公司做出拒赔决定。
李先生对理赔结果不满，表示孩子病例上没有说是先天性疾病，并且投保前并无脊柱裂的情况。
案例分析
脊柱裂又称椎管闭合不全，是常见的先天畸形，是由多种原因导致胚胎发育过程中脊柱结构先天性异常。并非所有先天性疾病都带有“先天性”字样，在《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）中有明确分类。部分先天性疾病表现较为明显，而有的可能前期未及时发现，后期住院才发现，如常见的卵圆孔未闭等。故常有父母告知既往不知道孩子患有先天性疾病，直到若干年住院后才发现。
责任免除：又称“除外责任”，是根据法律规定或合同约定保险人不予承担赔付责任的范围，在保险合同中都有专门的条目约定。通俗来说，如出险符合责任免除条款的，保险公司有权利拒赔。
富德生命人寿在此提醒您，在购买保险时一定要全面了解保险合同的内容，如有不明白的要及时询问专业人员，避免后期出现理赔纠纷和经济损失。
