案例简介
消费者购买长期型保险的，通常会选择每年分期支付保险费。一些客户因为临时资金周转困难等特殊情况，不希望缴费账户中的资金在缴费期初就被保险公司划扣，但必须注意在宽限期末及时足额缴费，确保保单安全有效，充分享受保障权益。
投保人陈某以自己为被保险人，在保险公司投保了一份重大疾病保险，年交保费3207元。2022年12月20日，陈某保单进入缴费期，保险公司按照合同约定从陈某的续期缴费账户扣划续期保费。2月10日保险公司工作人员接到陈某来电，称其最近因经济周转困难，账户中的资金需先用于其他用途，希望公司能够退回其本期已经缴纳的续期保费，并承诺会在保单60天宽限期内再次缴纳。该保险公司续期管理部门了解到客户的需求后，为其办理了续期保费退费。
随后保险公司续期工作人员不断提示客户务必在宽限期末续缴保费，以免保单失效。最终陈某在宽限期最后一天2月20日成功续缴保费，确保了保单的持续有效。客户非常感谢续期工作人员的反复提醒。
案例分析
本案例根据国务院办公厅《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，金融机构应在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。该案中客户投保时已与保险公司约定了每年的缴费方式、缴费时间、缴费金额等重要信息，已充分行使了其自主选择权。续期交费是影响保单权益的重要环节，保险公司为了保证保险合同的安全有效，由客户授权账户扣划续期保费也是依照约定行使权力。即使客户在扣费成功后因特殊原因提出退回当期续期保费的要求时，保险公司也在法律法规和监管规定允许的范围内充分尊重了消费者自主选择缴费的意愿。
富德生命人寿江苏分公司提醒广大消费者;
1.保险消费者在遇到资金周转困难问题时，可以本着友好协商的原则向保险公司提出相应的服务需求，但要确保提出的需求是不违反法律法规和合同约定的。另外，消费者如需保险公司协助择期扣划续期保费，应尽量在缴费日前向保险公司提出申请。
2.续期保费如不能如期缴纳，会导致保单停效，客户保障权益受损。而保单申请复效通常需要被保险人对目前自身的健康状况重新进行告知，经保险公司核保通过，投保人补交保险费及利息后，保险合同效力方可恢复。需要注意的是即使效力恢复后，保险责任的等待期也需重新进行计算。若被保险人于等待期内出险，保险公司将不予承担保险责任。所以客户在充分享受保单缴费自主选择权时，应注意到保单的安全和持续有效，以确保保障权益不受损。
